Conocer tu historial crediticio es un paso clave para gestionar adecuadamente tus finanzas personales y acceder a productos financieros como préstamos o tarjetas de crédito. Sin embargo, muchas personas desconocen si tienen deudas pendientes o cuál es su calificación ante las entidades financieras.
Para resolver esta duda, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ofrece una herramienta gratuita que te permite consultar tu Reporte de Deudas de manera sencilla.
El acceso al reporte es muy fácil: solo necesitas tu Documento Nacional de Identidad (DNI). Esta herramienta te brinda información clara sobre tus deudas activas y las calificaciones que las entidades financieras asignan en función de tu comportamiento de pago. Así, podrás tener un panorama claro de tu situación financiera antes de tomar decisiones importantes.
Consultar tu Reporte de Deudas te ayudará a mantener el control sobre tus finanzas y a estar preparado para cualquier trámite financiero que necesites realizar. Además, si ya has saldado alguna deuda, este reporte te permite verificar su actualización en el sistema, asegurando que tu historial refleje la información correcta.
¿Cómo puedo saber si tengo deudas con mi DNI?
Para consultar si tienes deudas vigentes, la SBS pone a tu disposición su portal web y una app móvil. Solo necesitas tu DNI y una cuenta registrada en la plataforma. Si aún no tienes una cuenta, el proceso de registro es rápido y gratuito. Si ya cuentas con tu cuenta, el procedimiento es aún más sencillo:
- Ingresa al portal oficial de la SBS: https://www.sbs.gob.pe.
- Busca y selecciona la opción “Reporte de Deudas SBS”.
- Inicia sesión usando tu número de DNI y la contraseña que registraste.
Este servicio es gratuito una vez al semestre. Si deseas obtener reportes adicionales, el portal te permitirá hacer la consulta, pero estará sujeto a un costo. También puedes acceder al Reporte de Deudas de forma presencial en las oficinas de la SBS o a través de sus mesas de partes.
¿Qué información contiene el Reporte de Deudas?
El Reporte de Deudas de la SBS ofrece una visión detallada de tu comportamiento financiero y la situación de tus créditos. Los datos clave que contiene este reporte son los siguientes:
- Deudas y líneas de crédito activas: Aquí podrás ver todas las deudas que has contraído con entidades financieras, incluyendo préstamos, tarjetas de crédito y otros productos crediticios. Además, se detallan los montos y las fechas de las obligaciones vigentes.
- Calificación crediticia: Cada entidad financiera asigna una calificación sobre tu comportamiento de pago, que puede variar entre “Normal”, “Problemas Potenciales”, “Deficiente”, “Dudoso” o “Pérdida”. Esta calificación es importante porque influye directamente en la evaluación de tu capacidad crediticia para futuras solicitudes.
- Estado de tus deudas: El reporte también muestra si tus deudas están al día o si presentan retrasos. Esta información es fundamental para conocer tu situación financiera actual y te ayudará a tomar decisiones sobre cómo mejorar tu perfil crediticio si es necesario.
Este reporte, accesible de forma gratuita, te proporciona toda la información necesaria para entender tu situación financiera y corregir cualquier inconsistencia si es el caso.
No tengo cuenta en la SBS, ¿qué puedo hacer?
Si no tienes cuenta en la SBS, el registro es rápido y gratuito. Solo necesitas seguir estos pasos:
- Accede al portal de la SBS: Ingresa al sitio web oficial de la SBS en https://www.sbs.gob.pe.
- Selecciona la opción de registro: En la página principal, busca la opción para “Crear cuenta” o “Registrarse” y accede al formulario correspondiente.
- Completa los datos requeridos: Deberás ingresar tu número de DNI, la fecha de emisión de tu DNI, el ubigeo registrado en tu documento y algunos datos adicionales como tu correo electrónico y número de teléfono para contacto.
- Verificación de identidad: La plataforma realizará una verificación de los datos proporcionados para asegurar que la cuenta sea segura y legítima. Esto protegerá tu información personal.
- Finaliza el registro: Una vez que completes el formulario y se haya verificado tu identidad, podrás finalizar el registro. La SBS enviará una confirmación a tu correo electrónico con los detalles de tu cuenta.
- Accede a tu cuenta: Ahora que tu cuenta está activa, podrás iniciar sesión en el portal utilizando tu número de DNI y la contraseña que hayas elegido. Desde allí, tendrás acceso a tu Reporte de Deudas y otros servicios.
¿Qué hacer si ya pagaste una deuda?
Una vez que pagues una deuda, no es necesario realizar ningún trámite ante la SBS. La información sobre la deuda saldada dejará de aparecer en tu reporte en el mes siguiente a la cancelación.
Por ejemplo, si pagas una deuda el 30 de diciembre, esta no figurará en el reporte de diciembre, pero el historial de la deuda cancelada permanecerá registrado hasta el mes de noviembre.
Este aspecto es importante porque aunque la deuda ya esté pagada, el historial crediticio registrado hasta la fecha de pago sigue siendo parte de tu comportamiento ante las entidades financieras. El hecho de que una deuda esté cancelada no significa que la información pasada no se conserve, lo cual puede influir en la evaluación de tu situación crediticia a futuro.
Deudas pueden prescribir tras 10 años en Perú
En Perú, el Código Civil ofrece una segunda oportunidad a los deudores mediante la prescripción de deudas bancarias, un proceso que extingue la obligación de pago tras 10 años. Esta medida brinda un respiro a quienes han luchado por saldar sus deudas, permitiéndoles recuperar su libertad financiera.
Para que la deuda sea eliminada, el deudor debe solicitar la prescripción ante un tribunal. Si la solicitud es aceptada, la deuda deja de ser exigible, aunque este proceso puede afectar negativamente su historial crediticio.
